Bolån

Värden inom parentes anger snitträntan för bindningstiden.
Skandia Ansök
3 mån:
2,00%
(1,49%)
1 år:
2,00%
(1,60%)
2 år:
2,05%
(1,68%)
3 år:
2,09%
(1,67%)
5 år:
2,49%
(2,08%)
10 år:
-
MittBolån Ansök
3 mån:
1,14%
(1,49%)
1 år:
1,14%
(1,49%)
2 år:
1,14%
(1,49%)
3 år:
1,14%
(1,49%)
5 år:
1,14%
(1,49%)
10 år:
1,14%
(1,49%)
Bluestep Ansök
3 mån:
4,25%
(5,21%)
1 år:
-
2 år:
-
3 år:
4,40%
(6,18%)
5 år:
4,65%
(5,96%)
10 år:
-
Länsförsäkringar Ansök
3 mån:
2,00%
(1,72%)
1 år:
2,01%
(1,96%)
2 år:
2,03%
(1,64%)
3 år:
2,05%
(1,80%)
5 år:
2,45%
(2,15%)
10 år:
3,40%
(3,25%)
SBAB Ansök
3 mån:
1,69%
(1,58%)
1 år:
1,69%
(1,57%)
2 år:
1,59%
(1,64%)
3 år:
1,89%
(1,82%)
5 år:
2,36%
(2,40%)
10 år:
3,29%
(3,39%)
SEB Ansök
3 mån:
2,03%
(1,48%)
1 år:
2,02%
(1,32%)
2 år:
2,06%
(1,37%)
3 år:
2,00%
(1,46%)
5 år:
2,40%
(1,83%)
10 år:
3,40%
(2,93%)
ICA Banken Ansök
3 mån:
1,69%
(1,58%)
1 år:
1,69%
(1,51%)
2 år:
1,59%
(1,65%)
3 år:
1,89%
(1,71%)
5 år:
2,11%
(5,41%)
10 år:
3,29%
Ikano Bank Ansök
3 mån:
1,69%
(1,69%)
1 år:
1,69%
(1,66%)
2 år:
1,59%
(1,70%)
3 år:
1,89%
(1,80%)
5 år:
2,36%
(2,50%)
10 år:
3,29%
(3,47%)
Landshypotek Ansök
3 mån:
1,97%
1 år:
1,99%
2 år:
1,99%
3 år:
1,99%
5 år:
2,40%
10 år:
3,65%
Swedbank Ansök
3 mån:
2,04%
(1,52%)
1 år:
2,05%
(1,65%)
2 år:
2,08%
(1,65%)
3 år:
2,02%
(1,72%)
5 år:
2,42%
(2,05%)
10 år:
3,30%
(3,04%)
Nordea Ansök
3 mån:
2,02%
(1,63%)
1 år:
2,02%
(1,53%)
2 år:
2,08%
(1,70%)
3 år:
1,99%
(1,61%)
5 år:
2,46%
(2,19%)
10 år:
-
Danske Bank Ansök
3 mån:
1,58%
(1,47%)
1 år:
1,75%
(1,59%)
2 år:
1,75%
(1,63%)
3 år:
1,75%
(1,65%)
5 år:
2,25%
(2,15%)
10 år:
3,20%
(2,22%)
Handelsbanken Ansök
3 mån:
2,05%
(1,64%)
1 år:
2,05%
(1,62%)
2 år:
2,08%
(1,62%)
3 år:
2,01%
(1,65%)
5 år:
2,45%
(2,12%)
10 år:
3,40%
(3,02%)

Nyinflyttat par som investerat i bolån

Det sägs ofta att ett husköp är den största och viktigaste investeringen man gör i livet. Det stämmer helt klart, men vad som inte ryms i det påståendet är att man i de allra flesta fall inte gör investeringen helt med egna pengar. En överväldigande majoritet av alla som köper en bostad, oavsett det gäller en villa eller en bostadsrätt, lånar pengar från en bank eller ett låneinstitut. Man lägger en kontantinsats med egna pengar och sedan tar man ett bolån för den resterande delen av köpeskillingen.

Bostaden är en säkerhet

När man tar ett bolån får banken eller låneinstitutet en säkerhet i det objekt som förvärvas, det vill säga själva villan eller bostadsrätten. Om man inte kan betala räntor och amorteringar har banken rätten att sälja huset på exekutiv auktion för att få tillbaka sina utlånade pengar. Det är därför man brukar säga att banken äger bostaden tills dess att man har gjort den sista amorteringen. Samtidigt innebär säkerheten, eller panten med ett annat ord, att räntorna för ett bolån blir betydligt lägre än de som gäller för exempelvis ett privatlån/blancolån.

Hur mycket får jag låna?

Det finns dock en begränsning i hur mycket man får låna till ett bostadsköp. Sedan något år tillbaka gäller en lagstiftning som säger att bankerna inte får låna ut mer än 85 procent av bostadens värde. Behöver man låna mer pengar än så kan man inte göra det inom ramen för ett bolån. Alternativet är då att ta ett privatlån.

Normalt sett består ett bolån av två delar, dels ett bottenlån och dels ett topplån. Kan man betala 25 procent av köpeskillingen med egna pengar behövs dock inget topplån. Bottenlånet gäller nämligen upp till 75 procent av marknadsvärdet. Bottenlånet, som i sin tur kan delas upp i flera mindre lån för att man ska kunna binda lånen till olika räntesatser, löper alltid till en lägre ränta än topplånet.

Låna till kontantinsatsen

Om banken inte går med på att lägga upp flera lån, så att du även får låna till de resterande 15%, då kan du ansöka om ett privatlån. Privatlånet kräver ingen säkerhet så där behöver du inte motivera vad du ska ha pengarna till. Man kan låna upp till 400.000 kr med ett privatlån, vilket innebär att man kan låna till en kontantinsats för ett hus som kostar drygt 2 miljoner kronor.

Det är dock viktigt att försöka amortera maximalt på privatlånet, både för att det är dyrare rent räntemässigt och för att det är mindre än bolånet. Det går alltså fortare att göra sig av med en månadskostnad om man börjar att amortera av privatlånet.