Lån med betalningsanmärkning


Du kan låna med betalningsanmärkningar genom att ansöka om ett snabblån eller privatlån hos de långivare som kan godta anmärkningar. Gå till våra jämförelselistor och klicka på ”Info” för att se vilka långivare som du kan ansöka hos.


Tjej som letar lån med betalningsanmärkning på sin dator

Vad är en anmärkning?

En betalningsanmärkning får man för att man inte har skött sina betalningsåtaganden vid ett eller flera tillfällen. Oftast beror det på att man skaffat sig så dålig ekonomi att man inte klarat av att betala sina räkningar, men det kan även bero på att man haft otur eller varit glömskt. Att man har en sådan anmärkning behöver inte alls betyda att man har dålig ekonomi eller att man inte är kreditvärdig i övrigt.

Även om man haft dålig ekonomi och inte lyckats betala sina räkningar, så kan ekonomin ha vänt och blivit stabil. En anmärkning registreras hos kreditupplysningsföretagen och den ligger kvar i ca 3 år, på den tiden kan det hända mycket med personers privatekonomi.

Ansöka om anmärkningar

Om man har får en betalningsanmärkning pga sin dåliga ekonomi och inte lyckats vända den, så avråder vi starkt från att ansöka om lån. Det kan tyckas vara en kortsiktig lösning på pengaproblem men problemet kommer bara bli större med ytterligare skulder. Om man däremot har en sund ekonomi, så finns det kreditbolag som gör en manuell prövning och förbiser e.v anmärkningar, så länge ekonomin och kreditvärdigheten ser ljus ut i allmänhet. Det är alltså möjligt att låna pengar trots en anmärkning.

Steget efter betalningsanmärkningar

När man inte klarar av att betala en skuld så får man först en påminnelse från kreditbolaget. Om inte påminnelsen betalas i tid så skickas ett ärende till ett inkassoföretag, som skickar ut en faktura med ett slutdatum. Det är i detta steget som man får en betalningsanmärkning om man inte lyckas betala, men det kan faktiskt bli ännu värre.

Kronofogden – Utmätning och skuldsanering

Om inkassoföretaget inte klarar av att driva in skulden från låntagaren, så skickas ärendet vidare till Kronofogden, som i sin tur tar kontakt med låntagaren och dess e.v arbetsgivare. En skuldsanering inleds och en utmätning görs av både tillgångar och lön. Samtliga tillgångar av värde konfiskeras, säljs och används för att minska skulderna. Kronofogden drar pengar på lönen, direkt från arbetsgivaren och endast excistensminimum går till låntagaren. Det är alltså mycket allvarligt att ta lån med betalningsanmärkningar om man har dålig ekonomi.

Är du osäker över din ekonomi?

Om du nu har en eller flera anmärkningar och är i behov av pengar, men känner dig osäker över om du klarar ytterligare skulder, då ska du budgetera din ekonomi. I en budget så listar man alla utgifter man har, allt från räkningar till mat och annat som måste betalas varje månad. Börja med att lista alla saker som du lägger pengar på varje månad och ta hellre i lite i överkant än att vara ”snäll” i din bedömning.

Räkna ihop alla utgifter du har och ställ det sedan i relation till den inkomst du har. Förhoppningsvis så hamnar du på plus och får då veta hur stort lån du kan klara utan att sätta dig i en ännu värre sits och få fler betalningsanmärkningar. Tänk på att inte skaffa dig så mycket utgifter och skulder att det går jämnt ut med inkomsterna, det måste alltid finnas lite utrymme för oförutsedda saker.

Möjligheter med snabblån

Att vara belastad med betalningsanmärkningar kan vara ordentligt betungande. Anmärkningen ses nämligen som ett tydligt tecken på att du tidigare har misskött dina åtaganden som gäldenär. Du klassas helt enkelt som mindre kreditvärdig. En betalningsanmärkning försvinner inom tre år, men under tiden kan du få svårt att inte bara teckna lån, utan också att teckna abonnemang för TV, telefoni och el, få tag på en lägenhet, med mera.

Det är dock inte helt omöjligt att du blir beviljad ett lån trots att du har en eller flera anmärkningar. Det finns långivare som är villiga att godkänna en låneansökan, förutsatt att du uppfyller övriga grundläggande villkor.

Möjligheten att ta lån med betalningsanmärkning är störst för snabblån och smslån, men det finns också långivare inom privatlån samt bolån som inte är främmande för att bevilja lån till privatpersoner som har en lite besvärlig kredithistoria. Att det framför allt är snabblån som är i fokus beror främst på två saker, nämligen
1) att snabblån är på relativt små belopp.
2) att långivare inom snabblån ganska enkelt kan addera en riskpremie på lånet.

Smslån är lånebegreppet för långivare av snabblån där du kan ansöka via sms. Det finns dock långivare som marknadsför sin tjänst som smslån trots att du inte kan ansöka via sms, utan endast via nätet eller genom telefonsamtal.

Långivare som erbjuder dessa snabblån

Det finns mängder av aktörer som är verksamma inom snabblån. Av den totala mängden är det ca 20-30% som har som policy att inte automatiskt neka låneansökningar från personer som är belastade med betalningsanmärkningar. Denna minoritet använder sig av lite annorlunda modeller för kreditvärderingen, där det läggs betydligt större vikt vid den löpande betalningsförmågan än vid eventuella gamla synder. Om du kan uppfylla de grundläggande villkoren kring deklarerad inkomst har du alltså trots allt alla möjligheter att kunna ansöka om snabblån.

Samtidigt är det klart att det från långivarens sida finns en ökad risk i att låna ut pengar till någon som tidigare uppenbart har misskött ett ekonomiskt åtagande. Det gör att du som har en betalningsanmärkning får vara beredd att betala lite mer för ditt lån än om du hade varit fri från noteringar i kreditupplysningsföretagens register. För mycket små snabblån (upp till 3000 kr) kan riskpremien ge ett betydande avtryck på totalkostnaden för lånet. För snabblån på lite större belopp blir riskpremien procentuellt sett inte lika betungande.

Sammanfattning om betalningsanmärkningar

  • Det finns ett antal långivare som låter dig ta ett snabblån trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar
  • I de flesta fall tar långivaren ut en riskpremie för lånet
  • Riskpremien bakas in i totalkostnaden för snabblånet och gör lånet dyrare