Låna med betalningsanmärkningar

Det finns möjligheter att låna pengar med betalningsanmärkningar. Många traditionella banker godtar inte några anmärkningar, eftersom en betalningsanmärkning tyder på att du tidigare inte har skött dina betalningar. Men allt fler långivare ger dig en chans att kunna få lån med betalningsanmärkningar.

Det blir vanligare att långivarna ser till din nuvarande ekonomiska situation istället för vad som hänt tidigare. Här hittar du långivare där du kan låna pengar med betalningsanmärkning och utan säkerhet. Hur många anmärkningar som accepteras varierar mellan olika långivare, och du bör inte ha fått dem för mindre än 6 månader sen.

Ett snabblån är en högkostnadskredit. Om lånet inte betalas i tid kan du få en betalningsanmärkning. Kontaktuppgifter till budget- och skuldrådgivaren i kommunen hittar du på www.hallakonsument.se.

Snabblån med betalningsanmärkning

1 000 - 35 000 krFlexibel
10 000 - 30 000 kr1 år - 5 år
1 000 - 5 000 kr1 mån - 1 mån
1 000 - 30 000 krFlexibel
7 000 - 40 000 kr1 mån - 3 år
Jämför snabblån direkt!

Privatlån med betalningsanmärkning

350 000 kr3.95% - 12.95%
600 000 kr2.95% - 29.5%
600 000 kr2.95% - 25.74%
600 000 kr2.95% - 29.9%
600 000 kr2.95% - 29.5%
Jämför privatlån direkt!

Låna pengar med betalningsanmärkning

Det är inte bara eventuella lånemöjigheter som påverkas om man har oturen att få en betalningsanmärkning. Det blir väldigt lätt onda ringar på vattnet med anmärkningar, inte bara för din privatekonomi utan även vad gäller andra omständigheter. Det kan nämligen bli svårt att få teckna abonnemang för såväl TV som telefoni eller kanske el, vidare kan potentiella hyresvärdar neka dig boende till följd av en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning kan därför vara väldigt betungande för dig, även om det går att låna med betalningsanmärkning.

Vad baseras bedömningen på?

När du ansöker om lån med betalningsanmärkningar ser långivaren över ett flertal saker. Som vid alla lån ser de över din nuvarande inkomst i förhållande till dina utgifter, dina andra tillgångar som bostad, aktier etc. Utöver tittar långivaren närmare på din anmärkning. De ser efter vilken summa den var på, att den är betalad, vad det gällde och hur länge sedan det var. Långivare ser oftast hårdare på anmärkningar av stora belopp och där det är tidigare lån som det slarvats med.  

KALP-Kalkyl

KALP står för ”kvar att leva på” och är den kalkyl som många långivare använder sig av när de ser över din ansökan om lån trots betalningsanmärkning.

I kalkylen räknar man på den totala inkomsten och drar av alla utgifter som boende, lån, transport etc. Oftast används schablonbelopp för utgifterna och inte de faktiska utgifterna i den individuella ekonomin. För att långivaren ska bevilja dig ett lån behöver din årslön matcha lånebeloppet och den löptid du önskar.

Låna med anmärkning om

Att ta fler lån om du redan har en bekymmersam ekonomisk situation är inget vi rekommenderar. Däremot finns det tillfällen när du kan behöva låna trots att du en betalningsanmärkning.

Det kan vara tillfällen när en oväntad utgift dykt upp eller om anmärkningen berott på slarv och inte säger något om din ekonomiska situation.  

Låna inte med anmärkning om

Om du inte kan betala dina nuvarande lån är det ingen bra idé att låna igen. Att ta nya större lån om du redan har betalningsanmärkningar för tidigare skulder gör att den onda spiralen fortsätter neråt. Det är bättre att då se över sin ekonomi och ta hjälp av kommunens skuldrådgivare om det behövs.

 

Låna med betalningsanmärkning

Snabblån med betalningsanmärkningar

Ett alternativt sätt att få lån är genom att ansöka om ett så kallat snabblån. Snabblån är ett lån på ett litet belopp med en hög ränta som oftast ska betalas tillbaka inom 30 dagar efter att lånet togs. Snabblån med betalningsanmärkning är också ofta förenat med en högre ränta vilket kan göra det till en dyr affär om man inte betalar av det snabbt.

Anledningen till att snabblån är så pass dyrt är just för att långivaren i stort sett aldrig tar hänsyn till om du som låntagare har någon betalningsanmärkning eller ej och du kan alltså med största sannolikhet få lån utan UC trots betalningsanmärkningar. I räntan så ingår det sedan en riskpremie som långivaren tar ut för att kompensera för den höga risk denne tar vid utgivandet av lånet.

Det är denna till sist kan alltså konstateras att det är fullt möjligt att ta ett snabblån trots betalningsanmärkning men att detta är något som är förenat med hög risk och höga kostnader.

Långivare som erbjuder snabblån trots betalningsanmärkningar

Det finns mängder av aktörer som är verksamma inom snabblån trots att du har betalningsanmärkningar. Dessa långivare använder sig av lite annorlunda modeller för kreditvärderingen, där det läggs betydligt större vikt vid den löpande betalningsförmågan än vid eventuella gamla synder. Om du kan uppfylla de grundläggande villkoren kring deklarerad inkomst har du alltså trots allt alla möjligheter att kunna ansöka om snabblån.

Samtidigt är det klart att det från långivarens sida finns en ökad risk i att låna ut pengar till någon som tidigare uppenbart har misskött ett ekonomiskt åtagande.

Möjligheter med snabblån trots betalningsanmärkningar

Det gör att du som har en betalningsanmärkning får vara beredd att betala lite mer för ditt lån än om du hade varit fri från noteringar i kreditupplysningsföretagens register. För mycket små snabblån (upp till 3000 kr) kan riskpremien ge ett betydande avtryck på totalkostnaden för lånet. För snabblån på lite större belopp blir riskpremien procentuellt sett inte lika betungande när du vill låna pengar snabbt med betalningsanmärkning.

Vi samarbetar med en mängd olika aktörer som erbjuder snabblån. Du hittar en sammanställning av dem på sidan snabblån där du enkelt kan jämföra de online. Du kommer se att såväl belopp, löptid och kostnad skiljer sig åt från långivare till långivare. Innan du bestämmer dig för att ta snabblån är det viktigt att du är väl medveten om vad det innebär att ingå ett sådant avtal.

Ta din tid, utvärdera fördelarna, nackdelarna och jämför olika långivare med varandra. I och med att ett snabblån med betalningsanmärkningar är förenat med hög risk är det av yttersta vikt att valet du gör är genomtänkt till 100 %.

Privatlån med betalningsanmärkningar

Om du behöver låna en större summa med betalningsanmärkning än vid snabblån rekommenderar vi ett privatlån istället för många små lån och krediter hos olika bolag. Det är alltid en större risk för långivaren att godkänna ett privatlån till någon med betalningsanmärkning vilket gör att de flesta kreditgivare ger en högre ränta för att kompensera för riskerna de tar. Det finns trots det ett flertal långivare som beviljar privatlån trots betalningsanmärkningar.

Ta billån med betalningsanmärkning

Banker och betalningsanmärkningar brukar inte passa bra ihop. Men när det gäller billån så kan det ibland fungera, det går att låna med betalningsanmärkningar. Betalningsanmärkningar får du när du inte lyckas betala dina skulder i tid. När du försöker ta lån och har dessa anmärkningar brukar långivarna ge en mycket högre ränta, om de ens accepterar din ansökan överhuvudtaget.

Med billån och privatlån kan banken acceptera din låneansökan så länge som du kan uppvisa att du har en inkomst och samtidigt inte ha några kvarvarande skulder hos Kronofogden. Du måste dock vara försiktig när det kommer till betalningsanmärkningar. Se till att du kan betala dina skulder och inte riskera att få fler anmärkningar eller ärenden hos Kronofogden.

Frågor och svar

 

Kan en skuldfri person med betalningsanmärkningar få lån? Om din ekonomiska situation är god men du har äldre betalningsanmärkningar finns oftast inga hinder att ansöka om lån trots betalningsanmärkningar.

Kan jag endast ansöka om snabblån om jag har anmärkningar? Nej det går även att ansöka om privatlån med betalningsanmärkningar. Det kan dock finnas begränsningar i hur stora belopp du får låna.

Försvinner betalningsanmärkningen om jag betalar skulden till Kronofogden? Din anmärkning finns kvar i 3 år efter att den registrerades. Därefter försvinner den. Eftersom de flesta långivare inte beviljar lån till personer med aktiva skulder rekommenderar vi att skulden betalas så snabbt som möjligt.

Kan jag få lån trots att jag finns hos Kronofogden? Ja, det finns ett fåtal långivare som beviljar lån trots Kronofogden under villkoret att du använder lånet till att lösa skulden. Nystart Finans är en långivare som kan bvilja lån även med aktiva skulder hos Kronofogden.

Vad gör jag om jag har höga skulder? Om du har både betalningsanmärkningar och höga skulder rekommenderar vi inte att du tar fler lån. Vi rekommenderar istället att du kontaktar kommunens skuldrådgivare för hjälp att se över din ekonomiska situation.

Hur förbättrar jag min ekonomi? Om inte inkomsterna och utgifterna går ihop finns det några knep att ta till. Börja med att se över dina utgifter och avsluta all onödig konsumtion, samt se över fasta utgifter som kortavgifter och fakturaavgifter. Du kan även sälja saker av värde och kontakta långivarna för tidigare skulder för att göra en avbetalningsplan.

Vad är en betalningsanmärkning?

Att du har fått en betalningsanmärkning beror på att du inte skött dina betalningar vid ett eller flera tillfällen. Detta innebär helt enkelt att du inte har betalat räkningarna som du fått från företaget som du köpt en produkt eller tjänst ifrån. Det finns dock ändå möjligheter att låna pengar direkt med betalningsanmärkning.

I vissa fall går företag in som mellanhänder och sköter själva betalningsprocessen. Ett sådant företag är t.ex. Klarna. Oavsett om du ska betala direkt till företaget eller till en mellanhand så kallas motparten för borgenär. Borgenären är den part som du är skyldig att reglera skulden till. Reglerar du inte skulden, alltså om du inte betalar räkningen, även efter en eller flera betalningspåminnelser så är risken stor att du kommer få en betalningsanmärkning.

En betalningsanmärkning innebär inte i sig att du inte är kreditvärdig. Du kan få en betalningsanmärkning på grund av att du varit glömsk och inte betalat i tid, vilket inte i sig säger något om din privatekonomi i stort.

Betalningsanmärkningen är som sagt bara en indikation på att du försummat ditt betalningsåtagande vid ett specifikt tillfälle. Kan du uppvisa en stabil ekonomisk status kan exempelvis banker och kreditbolag fortfarande bevilja dig lån.

Hur får man en betalningsanmärkning?

Om du inte klarar av att betala en räkning i tid så får du en betalningspåminnelse. Det här gäller även när du lånar pengar med betalningsanmärkningar.

Kan du inte betala påminnelsen kommer företaget som du är skyldig pengar till att med största sannolikhet skicka ett ärende till ett inkassoföretag. Inkasso är ingen statligt inrättad institution utan ett privat företag. Inkassoföretaget kommer kontakta dig genom att skicka en räkning med ett specifikt slutdatum.

Detta kallas för inkassokrav. Inkassokravet ska, enligt inkassolagen, innehålla information om den totala summan du ska reglera, alltså betala. Summan ska vara tydligt fördelad mellan den ursprungliga skulden, ränta samt inkassokostnader. Inkassokostnaderna som får tas ut i samband med detta är reglerade i lag (1981:739) om ersättning för inkassokostnader.

Kostnaderna är 60 kronor för en betalningspåminnelse, 180 kronor för ett inkassokrav och 170 kronor för en avbetalningsplan. Alla kostnader som överstiger de här gränserna är oskäliga, vilket gör att du har rätt att bestrida dem.

Klarar du inte av att betala inkassokravet så kommer du att få en betalningsanmärkning. Steget efter betalningsanmärkningar är att Kronofogden kopplas in.

När försvinner betalningsanmärkningen? 

Betalningsanmärkningen är kvar i tre år och syns på kreditupplysningen. Detta sker även om det är så att du reglerar din skuld. Kreditupplysningsregistret är tillgängligt för alla parter som kan ha behov av informationen. 

Sådana parter är till exempel banker, kreditbolag, hyresvärdar, telefonoperatörer med flera. Detta innebär att det till exempel kan bli svårt att söka lån med betalningsanmärkning eller att få hyra en lägenhet. Även om du har haft oturen att få en betalningsanmärkning så kan din privatekonomi vara god i övrigt.

 

Hur ökar jag mitt kreditvärde efter en anmärkning?

Även om du redan har en betalningsanmärkning så finns det mycket du kan göra själv för att förbättra ditt kreditvärde.

Det första du behöver göra är att börja betala av dina lån. Försök betala av alla mindre lån och krediter. Ett sätt att få antalet lån att minska är att samla de med ett samlingslån eller hopbakslån.  

Nästa steg är att stärka ekonomin. Det gör du enklast genom att öka inkomsten genom högre lön eller extra arbete. Du kan även sänka dina utgifter för att stärka ekonomin.

Att undvika fler anmärkningar är det sista steget. Dessa påverkar din kreditvärdighet mycket så du måste se till så du kan betala dina utgifter och i tid.

Kronofogden – Utmätning och skuldsanering

Om skulden inte regleras till inkassoföretaget så kommer ärendet, kallat betalningsföreläggande, att skickas vidare till Kronofogden. Har det gått så här långt är situationen allvarlig. När Kronofogden tagit emot betalningsföreläggandet så kommer de att ta kontakt med gäldenären, alltså du som har en skuld att reglera.

Det första Kronofogden gör är att skicka brevet ”Skuld att betala”. I brevet finns information om sista betalningsdag samt inbetalningsuppgifter. Detta är den sista möjligheten du får att betala på egen hand. Blir inte skulden betalad vid det här tillfället heller så kommer Kronofogden ingripa mer konkret.

Det som sker när Kronofogden ingriper är att de undersöker vilka tillgångar gäldenären har. Vanligtvis görs detta genom att du kommer få ett brev skickat till dig i vilket du ska uppge vilken inkomst du har, hur dina familjeförhållanden ser ut, vilka levnadskostnader du har och så vidare.

Vidare har Kronofogden rätt att driva in skulder på flera sätt så som att utmäta din inkomst eller dina tillgångar i form av lös egendom och fast egendom. Utmätning innebär med andra ord att Kronofogden konfiskerar det de behöver för att reglera skulden. Kronofogden tar dock i beaktning vilka levnadsförhållanden du har och utmäter alla dina tillgångar ner till existensminimum.

Existensminimum kallas även för förbehållsbelopp och skiljer sig åt beroende på din livssituation. Är du ensamstående är beloppet 4734 kronor och som sambo är det 7820 kronor. Detta är minimumbeloppet och det kan justeras uppåt beroende på om du har kostnader för barn, resor till jobbet eller andra nödvändiga behov i vardagen.

Värt att notera är att du kan ha möjlighet till något som kallas skuldsanering. Skuldsanering innebär att Kronofogden ser över din ekonomiska status och utvärderar huruvida du har möjlighet att få skulden nedsatt eller ej. Det är du som har en skuld att betala som har möjlighet att ansöka om skuldsanering.

Observera dock att skuldsanering är något som genomförs i allvarliga situationer och du måste uppfylla vissa krav för att skuldsanering genom Kronofogden ska bli aktuellt. Dessa krav är bland annat att du måste vara så pass skuldsatt att det inte finns någon möjlighet för dig att betala skulderna på flera år framöver, att du antingen bor, arbetar eller har dina skulder i Sverige.

Hur förbättrar jag min ekonomiska situation?

Känner du det minsta oro över din ekonomi och vill förebygga betalningsanmärkningar, eller till och med en eventuell ekonomisk kris, så kan det vara klokt att gå igenom sin ekonomi ordentligt. Det bästa sättet att göra detta på är att börja med att se vad man har spenderat pengar på den senaste månaden. Gör det innan du överväger att ta nya lån med betalningsanmärkningar.

Gå igenom senaste månadens kontoutdrag och sammanställ dina utgifter i olika kategorier som till exempel boende, mat, transport, kläder, sparande, lån och övrigt. Dessa kategorier täcker förmodligen in de flesta utgiftsområdena för ett hushåll under en månad men har du andra utgifter är det bara att justera kategorierna efter just din situation.

När du sedan placerat in dina utgifter i de olika kategorierna lär du säkert märka att det läggs en hel del onödiga utgifter på vissa saker.

Efter att ha utvärderat din ekonomiska situation kan du sedan sätta upp en budget för den kommande månaden. Budgeten är en plan för hur du, i det här fallet, får spendera dina pengar framöver. Överskrider du budgetens marginaler så är risken stor att din ekonomi påverkas negativt.

Planera gärna din budget så att du har utrymme för att till exempel kunna ta ett lån, om det skulle behövas.

Det är alltid en trygghet att veta att du har goda marginaler för oväntade utgifter eller för spontana initiativ. Låt dock inte de oväntade eller spontana utgifterna bli alltför frekventa och återkommande. I så fall förlorar budgeten hela sitt syfte.

Sammanfattning

Har du fått en betalningsanmärkning är det många saker som blir svårare än vanligt. Vad gäller just lån så erbjuds dock alternativ när du önskar låna pengar med betalningsanmärkning.

Ett alternativ är att fråga banken eller kreditbolaget, som du vill ansöka om lån hos, om de har möjlighet att göra en manuell prövning av din ekonomiska situation trots att du har en betalningsanmärkning. Det är dock långt ifrån alla som har möjlighet att göra detta varför man kan behöva andra alternativ om man är i behov av lån.

Det finns långivare beviljar dig lån och låter dig låna pengar snabbt trots betalningsanmärkningar. Hur många anmärkningar som accepteras varierar, det kan vara allt ifrån en upp till sex stycken. Den summa som långivaren max beviljar kan även sänkas ju fler betalningsanmärkningar man har.

Något som också spelar in är hur länge sedan det var du fick dina anmärkningar. Generellt sett så beviljas du inget lån om dina betalningsanmärkningar inte är minst 6 månader gamla. Vissa långivare räknar även in vad betalningsanmärkningen gällde för något. Om det gäller ett tidigare lån kan de vara mer ovilliga att bevilja nya lån än om det gäller en missad räkning för trängselskatt. 

Att ansöka om ett lån för att på så sätt råda bot på sina betalningsanmärkningar är något som vi starkt avråder alla att göra. Om man försöker lösa sin situation på ett sådant sätt är risken stor att man hamnar ännu djupare i sin ekonomiska kris.

Om du däremot har en god privatekonomi men trots detta har en anmärkning i registret så finns det egentligen inget som talar för varför du inte kan ta ett lån med betalningsanmärkningar. I en sådan här situation ska du dock ha i åtanke att många banker och kreditbolag kan neka din låneansökan, just för att de endast ser till betalningsanmärkningen och inte till din privatekonomi.

Kan du uppvisa en god kreditvärdighet trots betalningsanmärkningen så finns det flera exempel på kreditbolag som kan göra en manuell prövning av din ekonomi och på så sätt godkänner lån med betalningsanmärkningar.

Jämför lån direkt