Låna pengar till lägre ränta.

Vi hjälper dig som vill låna pengar att jämföra lån, räntor och löptider under ett och samma tak. I genomsnitt har över 4000 godkända lån per år blivit förmedlade genom oss de senaste fyra åren.

  • 19 snabblån
  • 18 privatlån
  • 15 snabblån utan uc
  • 12 snabblån med betalningsanmärkning

    Säkert och kostnadsfritt

    ** Detta är inte en låneansökan, vi samlar in information för att presentera olika alternativ där du kan ansöka om ett lån. Genom att använda formuläret och gå vidare godkänner du våra allmänna villkor.

    godkända ikon Över 4000 godkända lån per år blir i genomsnitt förmedlade genom oss.
    hitta lån Sedan 2012 har Lånapengar.com hjälpt privatpersoner att hitta lån.
    ränteexempel för lån Räntan och ett ränteexempel finns angivet för varje lånetyp.
    långivare under tillsyns av finansinspektionen Alla långivare som vi samarbetar med står under tillsyns av finansinspektionen.
    Jämför snabblån hos över 30 st långivare när du vill låna pengar online. Du hittar över 20 st långivare som beviljar snabblån utan UC hos oss. Om du vill låna med betalningsanmärkningar så kan du hitta en mindre kredit här som passar dig.

    Lånebelopp
    1 000 – 50 000 kr
    Ränta
    6.7 – 25.6%
    Löptid
    Flexibel
    Exempel: Vid kredit om 50 000 kr till 12,9 % årsränta (rörlig) under ett år med 12 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir totalt belopp att återbetala 53 999 kr (4 500 kr per månad) och den effektiva räntan 15,4 %.
    Om Northmill
    • Flexibel återbetalningstid
    • Kreditupplysning utan UC
    • Tydlig prissättning
    Villkor
    • För att låna hos Northmill måste man ha fyllt 18 år
    • En deklarerad årsinkomst om minst 120 000 kr
    • Låntagaren får inte ha något skuldkonto hos Kronofogden
    • Northmill godkänner tidigare betalningsanmärkningar.
    • Man måste ha ett mobilt BankID för att kunna identifiera sig.
    • Låntagaren måste klara den kreditupplysning som utförs.
    Lånebelopp
    3 000 – 30 000 kr
    Ränta
    39.16 – 108.45%
    Löptid
    Flexibel
    Exempel: Ett lån på 20 000 kronor till 25,95 % bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 910 kronor, 0 kr i uppläggningsavgift samt 0 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 29,30 %. Totalt att återbetala blir 22 920 kronor.
    Om Brixo
    • De har inga uppläggnings-, avi- eller administrationsavgifter.
    • Du kan få en utbetalning samma dag som lånet beviljas.
    • Du kan låna pengar även om du har upp till tio betalningsanmärkningar.
    • De gör kreditupplysningar utan UC.
    Villkor
    • Låntagare måste vara 18 år gamla och myndiga.
    • Låntagare måste vara svenska medborgare och vara folkbokförda i Sverige.
    • Låntagare måste ha en årlig inkomst om 150 000 kr.
    • Betalningsanmärkningar är accepterade av Brixo.
    • Låntagare får inte ha någon skuld hos Kronofogden.
    • Låntagaren måste ha ett BankID att signera sin ansökan med.
    Lånebelopp
    3 000 – 25 000 kr
    Ränta
    29.54 – 1176.65%
    Löptid
    14 dagar – 2 år
    Exempel: Ett lån  på 15 750 kr till 21 % bunden årlig kreditränta med en återbetalningstid på 24 månader som återbetalas genom 24 avbetalningar om ca 840 kr, ger en effektiv ränta på totalt 29,54 %. Totalt att betala är 20 174 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift.
    Om Loanstep
    • Kostnadsfritt lån i 14 dagar
    • Ingen UC för kreditupplysning
    • Godkänner betalningsanmärkningar
    Villkor
    • Minst 18 år, högst 75 år
    • Godtar betalningsanmärkningar
    • Ej skuld hos Kronofogden
    • Fast inkomst på 150 000 kr/år
    • Folkbokförd i Sverige
    Lånebelopp
    2 000 – 20 000 kr
    Ränta
    79.97 – 79.97%
    Löptid
    Flexibel
    Exempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sju månader (med sex återbetalningar om 942,46 kr, 1 196,63 kr, 1 165,38 kr, 1 134,14 kr, 1 102,90 kr, 1 071,65 kr samt 1 040,41) och 695 kr i uppläggningsavgift, 695 kr i förlängningsavgift samt 420 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 109,61 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 653,57 kr.
    Om Lumify
    • Direktutbetalning
    • Smidig ansökan dygnet runt
    • Betala hur du vill
    • Snabba beslut på ansökningar
    Villkor
    • Du måste vara över 18 år
    • Du måste ha  svenskt personnummer
    • Du måste ha svenskt mobilnummer
    • Du får ej ha för många eller för stora betalningsanmärkningar
    Lånebelopp
    1 000 – 50 000 kr
    Ränta
    40.08 – 48.32%
    Löptid
    Flexibel
    Exempel: Ett lån om 10 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 12 171 kr (snitt 1 014 kr per månad). Effektiv årsränta: 48,32 %. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 40,08 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
    Om Ferratum
    • De använder sig inte av UC för kreditupplysningar.
    • Du kan få en kredit på upp till 50 000 kr.
    • Du kan låna pengar även om du har betalningsanmärkningar.
    Villkor
    • Minst 21 år
    • Mobilabonnemang och bankkonto
    • E-postadress
    • Kreditvärdig enligt Ferratum
    Lånebelopp
    2 000 – 50 000 kr
    Ränta
    8.57 – 289%
    Löptid
    1 år – 8 år
    Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26.05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings/aviavgift ger en effektiv ränta på 29.4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor
    Om Klara Lån
    • Erbjudanden från flera långivare
    • Snabba svar – inom 15 sekunder
    • Ej UC på belopp under 30 000 kr
    • Godtar betalningsanmärkningar
    Villkor
    • Fast bostad i Sverige
    • Minst 18 år gammal
    • Minsta årsinkomst 100 000 kr
    • Inget skuldsaldo hos Kronofogden
    Lånebelopp
    1 000 – 20 000 kr
    Ränta
    69.65 – 4568.91%
    Löptid
    30 dagar – 3 år
    Exempel: Låna 5 000 kr i 60 dagar. Totalt att återbetala 5 719 kr, alltså 2 859 kr per månad (2 avbetalningar). Effektiv ränta 126,45%, årlig fast ränta 39%. Uppläggningsavgift 276 kr, för återkommande kunder inom 12 mån 221 kr. Aviavgifter 59 kr.
    Om DayPay
    • Utbetalning även kvällar och helger
    • Årslånen är förhållandevis billiga
    • Två typer av lån att välja mellan
    Villkor
    • Lägsta ålder 20 år
    • Folkbokförd i Sverige
    • OBS! UC tas över 10 000 kr
    Lånebelopp
    10 000 – 50 000 kr
    Ränta
    28.01 – %
    Löptid
    1 år – 10 år
    Exempel: Den nominella räntan ligger på 24,95 procent och den effektiva räntan på 28,01 procent.
    Om Extralånet
    • Använder sig inte av kreditupplysning med UC
    • Går att söka även för dig med betalningsanmärkningar
    • Det tar bara en bankdag att få svar på din låneansökan
    • Efter att din ansökan godkänts tar det bara 1-2 bankdagar för pengarna att komma in på ditt konto
    Villkor
    • Du måste vara mellan 18-70 år gammal
    • Du har en fast inkomst på minst 12 500 kr i månaden
    • Du har svenskt personnummer
    • Du har en folbokföringsadress
    • Du har inte skyddad identitet
    • Du har inga skulder hos Kronofogden
    • Du har mobilt BankID
    Lånebelopp
    2 000 – 50 000 kr
    Ränta
    12.87 – 236.5%
    Löptid
    30 dagar – 1 år
    Exempel: En kredit på 5 000 kr till 39,5 % ränta med en återbetalningstid på sex månader (med sex återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) och 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 125,59 %. Det totala beloppet att återbetala är 7 468,27 kr.
    Om Credifi
    • Direkt utbetalning till storbankerna
    • Ingen UC, bara Creditsafe
    • Ingen ränta de första 30 dagarna
    Villkor
    • Du måste vara 18 år gammal
    • Du måste vara folkbokförd i Sverige
    • Du får inte ha någon betalningsanmärkning
    Lånebelopp
    2 000 – 100 000 kr
    Ränta
    12.00 – 19.00%
    Löptid
    30 dagar – 6 år
    Exempel: Ett lån på 10 000 kr till 16,67 % bunden ränta med en återbetalningstid på 36 månader, med 36 avbetalningar om 355 kr ger en effektiv ränta på totalt 18 %. Hos Fairlo tillkommer aldrig avgifter för tjänsten. Totalt att återbetala blir 12 780 kr.
    Om Fairlo
    • Fast räntesats
    • Godtar betalningsanmärkningar
    • Inga extrakostnader tillkommer
    • Erbjuder direktutbetalningar
    Villkor
    • Minst 20 år
    • Minst 120 000 kr i årsinkomst
    • Svenskt personnummer
    • Fast bosatt i Sverige
    • Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
    Lånebelopp
    5 000 – 25 000 kr
    Ränta
    29.40 – 29.40%
    Löptid
    1 år – 5 år
    Exempel: Prisexempel: 25 000 kr på 5 år. Bunden årsränta: 26,05 %. Effektiv årsränta: 29,40 %. Månadskostnad: 749 kr (60 ggr). Totalt att återbetala: 44 955 kr.
    Om Cashbuddy
    • Förhållandevis låg fast årsränta
    • Inga avgifter
    • Mycket enkel och pedagogisk webbplats
    • Betalningsanmärkning kan vara OK
    Villkor
    • Minst 20 år
    • Ej skuld hos Kronofogden
    • Fast inkomst
    • Svenskt personnummer och folkbokföringsadress
    Lånebelopp
    1 000 – 30 000 kr
    Ränta
    29.97 – 29.97%
    Löptid
    Flexibel
    Exempel: Lägsta månadsbetalning: 750 kr kr (inkl. amortering och ränta). Årsränta: 26,50% f.n. (2,21% per månad). Prisexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr i 12 månader. Totalt att återbetala 17 239 kr (1 437 kr per månad, 12 avbetalningar). Effektiv årsränta: 29,97% (inga avgifter).
    Om Monara
    • Lånebesked direkt
    • Flexibel återbetalning
    • Ingen UC (Bisnode)
    • Direktutbetalning
    Villkor
    • Folkbokförd i Sverige
    • Inga skulder hos Kronofogden
    • Inga betalningsanmärkningar
    • Mellan 20 och 65 år
    • Stadig månadsinkomst
    Lånebelopp
    3 000 – 30 000 kr
    Ränta
    61.4 – 108.5%
    Löptid
    Flexibel
    Exempel: Kredit på 10 000 kr med löptid på 12 mån. Uppläggningsavgift är 475 kr och aviavgifter är 12 x 25 = 300 kr. Nominell bunden årsränta 39,48 % och effektiv årsränta 69,3 %. Månadskostnad 1 096 kr och totalt att ha betalat 13 152 kr (1 096 kr x 12 mån). Kostnad för krediten 3 152 kr.
    Om Flexkontot
    • Deras webbplats är enkel att förstå.
    • Accepterar betalningsanmärkningar
    Villkor
    • Du har fyllt minst 18 år
    • Du har en inkomst på minst 120 000 kronor per år (har du lägre nekas du lån)
    • Du måste ha ett svenskt personnummer och vara folkbokförd i Sverige
    • Du har ingen aktuell skuld hos Kronofogden, däremot så behöver inte anmärkningar utgöra något hinder
    • Du måste kunna att legitimera dig med BankID
    Lånebelopp
    1 000 – 30 000 kr
    Ränta
    51.95 – 84.23%
    Löptid
    Flexibel
    Exempel: Uttag om 15 000 kr / 12 mån / 12 aviseringar / Uppl.avg. 280 kr / Mån(Avi).avg. 45 kr (540 kr(45×12)) / Uttag.avg 95 kr / Månadsbelopp 1 786 kr (snitt) / Totalbelopp 21 430 kr / Rörlig ränta 39,8 % / Effektiv ränta 58,51 %.
    Om Smspengar
    • Kreditupplysningen tas ej från UC
    • Låntagare måste vara 18 år
    • Lånet tas utan säkerhet
    Villkor
    • Låntagaren måste ha fyllt 18 år och vara max 72 år gammal.
    • Låntagaren måste vara myndig, svensk medborgare.
    • Låntagaren måste vara folkbokförd i Sverige på en fast adress under de senaste 5 åren.
    • Låntagaren måste inneha ett svenskt bankkonto.
    • Låntagaren måste måste ha ett svenskt mobilnummer och en mejladress.
    • Låntagaren måste ha en deklarerad årsinkomst under de senaste två åren.
    • Låntagaren får inte ha någon betalningsanmärkning.
    • Låntagaren måste anses ha en god förmåga att återbetala lånet.
    • Låntagaren får inte ha något skuldkonto eller aktivt ärende hos Kronofogden.
    Lånebelopp
    3 000 – 30 000 kr
    Ränta
    58.14 – 128.3%
    Löptid
    Flexibel
    Exempel: Ett lån på 10 000 kronor till 39,48 % bunden ränta som återbetalas under 12 månader med 12 avbetalningar om 1 096 kronor, 475 kronor i uppläggningsavgift samt 25 kronor i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 69,30 %. Totalt att återbetala blir 13 152 kronor.
    Om Kontantfinans
    • Du kan få två betalningsfria månader per år.
    • Du får snabbt besked när du använder BankID.
    • Du kan ta ett lån även om du har betalningsanmärkningar.
    • De använder sig av kreditupplysningar utan UC.
    Villkor
    • För att ansöka om ett lån hos Kontant Finans måste låntagaren ha fyllt 18 år och vara myndig.
    • Låntagaren måste ha ett svenskt personnummer och folkbokförd på en fast adress i Sverige.
    • Låntagaren måste ha ett svenskt BankID för att identifiera sig online.
    • Låntagaren måste ha en deklarerad årsinkomst ompåminst 120 000 kr.
    Ingen långivare matchar angedda kriterier.
    Rensa filter eller ändra summa för att visa andra lånegivare.
    Lånapengar.com - Låna pengar - (låna pengar)

    Lånapengar.com – Jämför lån, räntor och långivare

    Lånapengar.com hjälper dig som vill låna pengar att jämföra lån, räntor och långivare under ett och samma tak. I genomsnitt har över 4000 godkända lån per år blivit förmedlade genom oss, de senaste fyra åren.

    Att jämföra lån på Lånapengar.com för att kunna låna med låg ränta är gratis för dig som konsument och vi samarbetar endast med kreditbolag som står under tillsyn av Finansinspektionen. Du kan inte låna direkt av oss, utan du ansöker om lån hos den långivare som passar ditt kreditbehov bäst. En låneansökan är vanligtvis inte bindande och vid en godkänd låneansökan finns möjlighet till direktutbetalning.

    Låna pengar tryggt och säkert

    Lånapengar.com är en tryggare och enklare förmedling som har funnits på nätet sedan 2012. Om du har några frågor så kan du kontakta oss på info@lånapengar.com. Webbplatsen drivs av Roi Media Ltd, ett entreprenörsdrivet teknikföretag som grundades 2017.

    Vårt mål är att du snabbt ska få en överblick över vilka kreditbolag som finns när du behöver låna pengar, och på så vis kunna jämföra och välja det låneerbjudande som passar dig bäst. Oavsett om du behöver sänka dina räntekostnader eller om du vill finansiera något som du länge drömt om.

    Krav och villkor för att få låna pengar

    För att kunna låna pengar måste man uppfylla de krav som långivaren har. Vilka krav som ställs kan variera, det beror bland annat på hur mycket vill låna och vilken ränta som du är villig att betala. Enligt lag måste du vara minst 18 år gammal för att få låna pengar hos ett kreditbolag i Sverige.

    Vanliga villkor och krav från kreditbolag på dig som vill låna pengar är:

    • Att du kan uppvisa en deklarerad årsinkomst i Sverige, där ett vanligt minibelopp är 120 000 kr.
    • Att du ska vara minst 18 år, en del långivare har dock 20 år eller högre som åldersgräns.
    • Att du är folkbokförd i Sverige, ibland krävs även svenskt medborgarskap.
    • Vissa långivare låter dig låna med betalningsanmärkningar medan andra inte gör det.
    • Att du inte har en skuld hos Kronofogden.
    • En del lån, som bolån, kräver en kontantinsats från dig som låntagare.
    • För vissa lån, krävs det att man har någon form av säkerhet, som en bil eller en bostad.

    Det man bör veta är att en långivare själv kan bestämma vilka krav de vill ha på den som önskar att låna pengar utöver de lagstadgade. Det gäller att alltid läsa det finstilta i låneavtalet i samband med att man tecknar ett lån.

    En låneansökan är vanligtvis inte bindande

    För att få veta om du kan låna hos ett kreditbolag eller via en låneförmedlare så krävs det i regel att du skickar in en låneansökan. En ansökan om lån är vanligtvis inte bindande, därför har du ofta en tid på dig att fundera på om du vill ta lånet, när din ansökan har blivit godkänd. Det innebär att du kan ansöka om att låna pengar men sedan tacka nej när du får ett låneerbjudande, ifall du har ångrat dig och inte längre behöver lånet.

    Låna pengar

    Hur mycket går det att låna?

    Din inkomst är en av faktorerna som avgör hur mycket du får låna. Har du en god kreditvärdighet så ökar det också chanserna till att få låna mer pengar. På samma sätt minskar chanserna om du har en låg kreditvärdighet och flera betalningsanmärkningar sedan tidigare. Dessutom vill långivaren veta om du redan har andra lån sedan tidigare.

    Lånebeloppet varierar även beroende på vilken typ av lån det är som du ansöker om. Ett bolån kan innebära flera miljoner kronor och ett snabblån kan vara på så lite som tusen kronor. Har man en medsökande till lånet är det också ett stort plus, då minskar risken för kreditgivaren.

    Kan man låna pengar med betalningsanmärkning eller låg inkomst?

    Det går att få ett lån fast man har betalningsanmärkningar och/eller låg inkomst. För att kunna få ett lån så krävs det att du som låntagare har en regelbunden inkomst men den behöver inte vara hög.

    Om du har en god betalningsförmåga för ditt lån så bortser många långivare från tidigare misstag och du får då möjlighet att låna med betalningsanmärkningar. Det kan dock innebära att du får betala en något högre ränta.

    Att få lån utan inkomst kan bli lättare man har en borgenär eller en medsökande.

    Hitta lån trots betalningsanmärkningar!

    Vanliga frågor och svar om lån

    Här kommer svaren på några av de vanligaste frågorna som ställs i samband med lån.

    Vanliga frågor och svar om lån

    Här kommer svaren på några av de vanligaste frågorna som ställs i samband med lån.
    Du bör först jämföra lån och kreditgivare för att få den lägsta räntan. När du har bestämt dig för en långivare så kan du ansöka om ett lån genom att gå vidare till kreditbolagets hemsida. Där fyller du i hur mycket du önskar att låna och hur länge (löptiden). Du behöver även ange dina personuppgifter och signera med BankID.
    Hur mycket du kan ta i lån beror på flera faktorer. Kreditgivaren tar hänsyn till saker som din inkomst och ditt kreditbetyg, samt om du har någon medsökande till lånet eller en säkerhet. Ett bolån kräver dessutom att du har en kontantinsats samt att du klarar amorteringskraven. Andra saker som har betydelse för hur mycket du får låna är ifall du redan har tidigare lån eller många förfrågningar i UC:s register.
    Generellt sett så kan man säga att det är möjligt att få en bättre ränta på sitt lån om man har en god kreditvärdighet. Ju högre risken är för långivaren att låna ut pengarna till dig, ju högre ränta kommer denne att begära. Ett annat sätt att sänka sin lånekostnad på är att samla dyra små krediter till ett större privatlån. När det gäller bolån så kan du sänka räntan genom att förhandla med flera banker.
    Utbetalningstiderna varierar beroende på vilken typ av lån det är. Sedan beror det även på hos vilket kreditföretag som du lånar hos och vilken bank som långivaren använder. En del kreditgivare har möjlighet att betala ut pengarna till dig genom direktutbetalning, men i annat fall tar det oftast 1-3 bankdagar.
    Som konsument har du alltid rätt att återbetala ditt lån i förtid. Men du måste betala långivaren ränta och andra lånekostnader fram tills den dagen då du har gjort förtidsbetalningen. Kontrollera vad som gäller i avtalet med din kreditgivare om du vill återbetala lånet i förtid. Om räntan är bunden så kan du behöva betala en ränteskillnadsersättning för återstående tid.
    Det går att låna till det mesta, allt ifrån att köpa en ny bostad till att renovera köket. Ansöker du om lån utan säkerhet så är du fri att använda pengarna till det du själv vill. Du behöver med andra ord inte tala om för långivaren vad pengarna ska gå till. Med ett privatlån eller blancolån kan du även samla tidigare dyra krediter. Ett lån med säkerhet innebär däremot att du lånar till ett specifikt ändamål, så som bostad.
    För att få låna pengar av ett kreditbolag eller en bank så måste du vara minst 18 år gammal. Men en del kreditbolag har även en högre åldersgräns. Vanliga åldersgränser är 18, 20, 21 och 22 år. Kontrollera vad som gäller hos den långivare som du önskar ansöka om lån hos.
    Det finns ingen gräns för hur många låneansökningar som du kan göra. Det kan dock vara bra att inte ansöka om allt för många lån, då många registrerade kreditupplysningar sänker din kreditvärdighet. Tänk även på att varje beviljat lån ska återbetalas i tid, därför bör du aldrig låna mer pengar än vad din ekonomi klarar av.

    När du är i behov av pengar direkt

    Det kan finnas många orsaker till varför man behöver låna pengar. Kanske är det till en planerad utgift som att man ska köpa en bostad eller en ny bil. Men det kan också bero på att det har dykt upp en brådskande oförutsedd utgift, som att tvättmaskinen går sönder eller att man får en vattenläcka i garaget.

    Då är frågan hur man bäst bär sig åt för att låna pengar direkt. Traditionella banker kan vara det man först kommer att tänka på när man behöver ta ett lån, men det är inte alltid det bästa alternativet.

    Är du i behov av att låna en mindre summa så kan ett kreditföretag vara en enklare väg att gå. Ansökan görs direkt på nätet med BankID och både löptiderna och lånebeloppen är väldigt flexibla. Nackdelen är att räntan oftast är högre.

    Har man aldrig tidigare tagit ett lån så kan det vara krångligt med alla begrepp som effektiv ränta, uppläggningsavgift och att förstå sig på långivarnas lånevillkor. Lånapengar.com finns därför till för att du som låntagare ska kunna hitta all information om lån på ett och samma stället.

    När man ska låna pengar direkt så är det alltid en fördel för dig som låntagare att kunna jämföra lån, det ger dig möjligheten att få den bästa räntan. På så vis kan du sänka dina lånekostnader.

    Att låna pengar och välja rätt lån

    Om du har kommit fram till att du är i behov av ett lån så är nästa steg att välja rätt typ av lån, eftersom det finns olika sätt som man kan man ta ett lån på.

    För att välja rätt lån så behöver du väga in faktorer som:

    • Vad det är som du behöver låna till.
    • Hur länge du behöver låna, det vill säga vilken löptid som du vill ha.
    • Hur mycket du behöver låna.

    Andra faktorer som är viktiga att ta hänsyn till, är vilka låne- och räntekostnader som din privatekonomi klarar av och hur du ska kunna betala tillbaka lånet.

    När du väl har bestämt dig för vilken typ av lån det är som du behöver, så är det dags att gå vidare till att jämföra långivare och utbud.

    Hur ansöker man om ett lån?

    Det finns några olika sätt att ansöka om lån på. Förr bokade man ett möte på sitt lokala bankkontor för att få reda på vilka möjligheter man hade att låna. Det här tog ofta lång tid och många krångliga formulär och papper skulle fyllas i.

    Idag kan man gå direkt in på hemsidan till den långivare som man är intresserad av och göra en ansökan i tre enkla steg. Vanligtvis får du besked redan inom några timmar.

    På moderna kreditbolags hemsidor finns all information om de olika lån som de har i sitt utbud. Du kan direkt se vad det är för avgifter och vilka villkor som gäller. Det vanligaste är att man fyller i hur mycket pengar man vill låna via en ”barometer”, eller skriver in summan i ett formulär.

    Det syns tydligt hur mycket du ska återbetala varje månad och det ska alltid finnas ett ränteexempel där alla avgifter och räntan framgår.

    Att fylla i en låneansökan är gratis, du skriver in dina personuppgifter och signerar med ditt BankID. När långivaren mottar din ansökan så gör kreditbolaget en kreditupplysning, det måste de göra enligt svensk lag.

    De företag som lånar ut pengar på den svenska kreditmarknaden står under tillsyn av Finansinspektionen.

    Om din låneansökan blir godkänd så ingår du ett avtal med långivaren där detaljer kring lånet och återbetalningen regleras. Konsumentkreditlagen heter den lag som anger rättigheter och skyldigheter mellan den privatperson som tar lån och kreditföretaget som ger ut lån.

    Pengarna brukar betalas ut inom några bankdagar, till ditt bankkonto.  Det är även bra att veta att du i princip alltid kan återbetala ett lån snabbare än vad som avtalats.

    Vad finns det för lån och krediter?

    För privatpersoner finns i huvudsak fyra typer av lån som alla har olika ändamål och krav. Dessa är bolån, billån, privatlån och snabblån, även kallat smslån.

    Vilka typer av lån finns det?

    Innan det är dags att fylla i låneansökan och ta fram BankID för att signera, så gäller det att veta vilka olika typer av lån som finns. Genom att ta reda på vilken typ av kredit som passar din privatekonomi och ditt finansieringsbehov så ger du dig själv möjligheten att ansöka om rätt lån direkt.

    Konsumenter som vill låna pengar erbjuds en mängd olika låneprodukter från både banker och kreditbolag. Vissa produkter kan i grunden vara samma typ av lån, med den enda skillnaden att de kallas för olika saker. Här går vi igenom de vanligaste kreditformerna som finns i Sverige.

    Snabblån – En liten flexibel kredit

    Ett snabblån, även benämnt som smslån, högkostnadskredit, mikrolån och mobillån, är ett lån av en lägre summa pengar utan någon säkerhet.

    Eftersom lånebeloppen generellt sett är låga för den här typen av kredit så ansökningsprocessen enkel. För att ansöka om ett snabblån så räcker det med att ange personuppgifter på långivarens hemsida, signera med BankID och sedan är det bara att skicka in ansökan.

    En vanlig löptid för den här typen av små lån är 30 – 90 dagar. Men det kan variera beroende på hur mycket man lånar.

    Det går att ta ett snabblån på så låga summor som 500 kronor, upp till 50 000 kronor. Vilket belopp som du kan ansöka om beror på vilken kreditgivare du väljer.

    Innan man ansöker om ett snabblån bör man vara medveten om att räntekostnaderna för lånet ofta är väldigt höga, därav namnet ”högkostnadskrediter”.

    Egenskaper med snabblån
    Lånebelopp 1000 - 300000 kr
    Löptid 14 dagar - 15 år
    Ränta 3.9% - 9999%
    Ränteexempel snabblån
    Belopp 10.000 kr
    Löptid 90 dagar
    Nominell ränta 39%
    Effektiv ränta 83%
    Totalt att betala 11.045 kr
    Lånapengar.com - Låna pengar - (låna pengar) Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

    Privatlån – Låna upp till 600 000 kronor

    Ett privatlån är ett lån som inte heller det kräver att man har en säkerhet. Privatlån kallas även för konsumtionslån, blancolån och lån utan säkerhet. Det innebär att man som låntagare genom ett privatlån kan låna till precis vad man vill.

    Det här är ofta ett lån från 50 000 kronor och uppåt. En del kreditbolag erbjuder privatlån upp till 600 000 kronor.

    Återbetalningstiden varierar beroende på hur mycket du vill låna, men vanligtvis löper lånet från ett år upp till tolv år.

    Eftersom lånet ges utan säkerhet så är du som låntagare inte förpliktigad att använda pengarna till ett specifikt ändamål. Det innebär att lånet kan användas som finansiering till en köksrenovering, en resa, en sommarstuga eller till att köpa en ny båt.

    Ett annat vanligt användningsområde för privatlån är att samla lån, då tar man ett så kallat samlingslån. Det innebär att man samlar ihop alla sina smålån och med hjälp av konsumtionslånet betalar tillbaka dem.

    Då har man sedan istället ett enda större lån vilket gör totalkostnaden i form av räntor lägre. Ett grundtips är att man inte ska låna mer pengar än vad man egentligen behöver för att lösa in existerande lån.

    Egenskaper med privatlån
    Lånebelopp 5000 - 600000 kr
    Löptid 1 - 20 år
    Ränta 2.9% - 46.03%
    Ränteexempel privatlån
    Belopp 200.000 kr
    Löptid 7 år
    Ränta 3,70%
    Effektiv ränta 5,69%
    Totalt att betala 239.232 kr

    Bolån – Låna till en lägenhet eller villa

    Om du vill få ett bolån så kräver banken en säkerhet för lånet i form av en bostad eller en fastighet. En säkerhet kan därmed vara en villa, ett fritidshus eller en lägenhet.

    Lånet används till att köpa bostaden eller fastigheten. Återbetalningen av lånet sker under många år och räntan kan antingen vara bunden eller rörligt. Det går att få ett bolån på upp till 85 % av priset vid köp av en bostad, resterande 15 % kräver banken att du själv lägger in som kontantinsats.

    Innan man köper eller budar på en bostad ansöker man vanligtvis om ett lånelöfte. Det är en garanti från banken om att man kommer att kunna få lån å¨en viss summa pengar.

    Lånelöftet kan gälla ända upp till ett år, men giltighetstiden kan skilja sig åt beroende på vilken bank som man har fått löfte av. Tidsfristen gör att man slipper känna pressen på att hitta det perfekta hemmet på en gång.

    Egenskaper med bolån
    Lånebelopp ca 85% av värdet
    Bindningstid 3 mån - 10 år
    Ränteexempel bolån
    Belopp 850.000 kr
    Insats 150.000 kr
    Återbetalningstid 50 år
    Effektiv ränta 1,98%
    Totalt att betala 1 142 036 kr

    Billån – Ett lån med bilen som säkerhet

    Ett billån är precis som det låter, ett lån för att kunna köpa en bil. Bilen kommer därmed att fungera som säkerhet för lånet.

    Att låna pengar till en bil kan man göra hos en bank, ett kreditbolag eller direkt hos en auktoriserad bilhandlare. Man kan inte låna till hela kostnaden för bilen utan vanligen man måste ha en kontantinsats på 20 %.

    Det är även vanligt att bilen måste kosta minst 70 000 kronor för att man ska kunna få ett billån. Dessutom får inte bilen vara för gammal, max mellan tio till tolv år.

    Avbetalningen för lånet sker månadsvis och löptiden på denna typ av lån brukar oftast vara mellan ett till tio år.

    Egenskaper med privatlån
    Lånebelopp 5000 - 600000 kr
    Löptid 1 - 20 år
    Ränta 2.9% - 46.03%
    Ränteexempel privatlån
    Belopp 200.000 kr
    Löptid 7 år
    Ränta 3,70%
    Effektiv ränta 5,69%
    Totalt att betala 239.232 kr

    Viktigt!

    • Om du är osäker på hur hög månadskostnad du klarar, så bör du inte låna utan att först göra en kalkyl.
    • Även om man kan ta ett lån trots skulder så ansvarar man själv för sin ekonomi.
    • Vid ansökan görs alltid en kreditprövning direkt. Vid lån utan UC görs kreditupplysningen hos ett annat företag än Upplysningscentralen.

    Historien bakom lånet

    När du hör ordet lån tänker du förmodligen precis som många andra på banker och tråkig byråkrati. Men att låna pengar mot ränta började långt innan vårt moderna banksystem existerade. Redan för flera hundra år sedan så användes lån av olika slag. Redan i början av 1800-talet fanns snabblån i USA.

    Lånen vid denna tidpunkt var snabba lån som man tog och betalade tillbaka vid nästa lön. Dessa lån var för det första olagliga och för det andra väldigt osäkra då missade återbetalningar ofta drevs in med hjälp av våld och hot. Trots riskerna så såg myndigheterna genom fingrarna då de hjälpte så många människor i kris.

    Några decennier senare började lånen kontrolleras och så kallad Pay Day Loans började formas. Till en början fanns lånen bara tillgängliga för personer som var i ekonomisk kris men när det på 90-talet öppnades för alla människor blev ökade lånen markant.

    I norden var det Finland som var det första landet som började med snabblån. Det blev snabbt ett populärt hjälpmedel när man behövde ett tillskott på bankkontot för att lösa en knivig ekonomisk situation. 2006 klev snabblånet in på den svenska marknaden och i början var det låga summor och korta återbetalningstider som gällde, men allt eftersom har summorna och löptiderna ökat.

    Låna pengar direkt

    Jämför långivare för snabblån för att få bäst ränta och villkor.

    Jämför nu

    Din låneguide – svar på viktiga frågeställningar: hur, vad och varför?

    Varför låna pengar utan att gå till den vanliga banken?

    Det kan finnas flera orsaker till varför man väljer att inte gå till sin vanliga bank för att låna pengar. En anledning är att det vanligtvis är både krångligt och tidskrävande.

    För att få ett lån hos sin vanliga bank så behöver man boka in ett möte med sin personliga bankman. Sedan måste man ta sig dit och ofta så är det en hel del byråkrati och krångligt pappersarbete.

    Vill du sedan jämföra ditt låneerbjudande från din bank med en annan, så måste du göra om hela processen.

    En annan anledning till att inte gå till sin bank och låna kan vara att du har betalningsanmärkningar sedan tidigare. Storbankerna ger då vanligtvis avslag på din låneasnökan.

    Nytänkande kreditbolag kan dock bevlija dig ett lån i alla fall. Det beror på att den här typen av kreditföretag väljer att lägga en större vikt på din nuvarande betalningsförmåga, snarare än tidigare misstag.

    Ytterligare en anledning till att ansöka om lån på nätet istället för att gå till banken, är att det blir enklare att jämföra. Du ser respektive kreditbolags lånevillkor direkt i mobilen eller på datorn, vilket gör att du omedelbart kan jämföra lån och månadskostnader. Hela ansökningsprocessen är dessutom digital då du snabbt kan identifiera dig med BankID, så du slipper långa väntetider på svar.

    Vad får man för ränta när man lånar pengar?

    Räntekostnaden för ett lån sätts vanligtvis individuellt samtidigt som det skiljer sig mellan olika lånetyper. Små krediter har ofta en hög effektiv ränta (räntan räknad på årsbasis) i jämförelse med större lån som privatlån.

    Räntekostnaden för ett bolån är för de flesta den största utgiften som man har över tid när det gäller lån. Det beror på att lånebeloppet vanligtvis är väldigt stort och att återbetalningstiden sträcker sig över väldigt många år.

    För den som aldrig har lånat pengar förr så vet man kanske inte vad ränta är för något. Ränta är helt enkelt den kostnaden som långivaren tar ut för att låna dig pengar. Det är en avgift och den beräknas som en procentsats på lånebeloppet.

    De olika begrepp gällande räntor som man kan mötas av är:

    • Reporänta – Kallas även styrränta, och är den ränta bankerna får låna eller placera pengar till hos Riksbanken.
    • Fast och rörlig ränta – Fast ränta innebär att man har samma ränta under hela återbetalningstiden medan rörlig ränta kan variera, då den styrs av reporäntan. Detta innebär att rörlig ränta kan variera under återbetalningstiden.
    • Nominell och effektiv ränta – Nominell ränta kan också kallas för årsränta och det kan tillkomma avgifter, som slutligen kallas för effektivränta (totala kostnaden). Den effektiva räntan brukar anges för att man ska kunna jämföra olika lån.

    Det kan tillkomma andra avgifter i samband med att man lånar pengar, som exempelvis avi- och uppläggningsavgift. Skulle man missa att betala kan det även tillkomma försenings- och påminnelseavgifter.

    Ett begrepp som man också stöter på i samband med lån är ordet amortering. En amortering är vad man betalar tillbaka av lånet vid varje återbetalningstillfälle, ungefär som en avbetalning.

    Så vid varje inbetalning så betalar låntagaren en ränta plus amortering, varje månad eller kvartal.

    Kreditupplysning – vad är det?

    Innan ett lån blir beviljat så gör långivaren alltid en kreditupplysning på låntagaren. Det är ett krav på kreditbolaget enligt svensk lag.

    Vanliga kreditupplysningsföretag som långivaren använder sig utav är UC (Upplysningscentralen), Bisnode och Creditsafe. På så vis får långivaren reda på om låntagaren har betalningsanmärkningar eller om man är hos Kronofogden.

    Upplysningen ger en inblick i hur kreditvärdig en låntagare är. I samband med att en kreditupplysning görs så kommer du som låntagare att få hem en kopia av de uppgifter som kreditföretaget tar del av.

    Det är möjligt att låna utan att UC, vilket innebär att långivaren istället hämtar kreditupplysningen från ett annat företag.

    Fördelen med det för dig som låntagare är att det inte kommer att synas i UC:s register att långivaren har bett om en kreditupplysning. Om en låntagare har för många kreditupplysningsförfrågningar registrerade så kan det nämligen bli ett hinder för att få ett nytt lån.

    Varför lånar privatpersoner pengar?

    Det kan finnas många skäl till varför man behöver låna pengar. Egentligen finns det väl inte någon som vill skuldsätta sig, men någon gång i livet så behöver de flesta lånar pengar. Vanliga anledningar till att ta ett lån är:

    • För att kunna köpa bostad, vilket framförallt i storstäderna är väldigt dyrt.
    • Att man sedan tidigare är skuldsatt med mindre lån och vill samla dem i ett större för att få bättre ränta.
    • Det har dykt upp något oförutsett som gör att man brådskande behöver extra pengar.

    Oavsett skälet till varför man är i behov av mer pengar, så bör man göra en budget över sin privatekonomi innan man tar ett lån.

    Vilket skydd har jag som låntagare?

    En låntagare har alltid ett visst skydd i samband med att man som privatperson lånar av ett företag. De rättigheter och skyldigheter som man har är reglerade bland annat i konsumentkreditlagen. Det innebär bland annat att långivaren inte får erbjuda låntagaren sämre villkor än de som gäller enligt lagen.

    I lagen finns bland annat en reglering kring så kallade högkostnadskrediter, snabblån, som innebär att det finns ett kostnads- och räntetak.

    Skulle inte långivare följa lagen så går det att anmäla denne till Konsumentverket och Finansinspektionen. Deras roll är att se till att kreditbolagen och bankerna följer de lagar och regler som finns.

    Vill man som låntagare vara extra säker så går det att skaffa sig ett låneskydd. Det fungerar som en försäkring och låneskyddet tecknas i samband med lånet. Det finns två typer av låneskydd, ett som täcker bortfall av inkomst och ett som skyddar i samband med dödsfall.

    Kriterierna för att kunna teckna ett låneskydd är vanligen att man har en inkomst och är frisk. Ett bra exempel på när ett låneskydd kan hjälpa är om man skulle bli arbetslös eller långtidssjukskriven, och inte kan betala tillbaka lånet.

    När det är dags att betala tillbaka lånet

    När det är dags att betala tillbaka sitt lån så görs det antigen en gång i månaden eller kvartalsvis. Det är viktigt att komma ihåg när man vill låna att alla lån ska återbetalas och därför bör man alltid glra en budget innan man ansöker om ett lån.

    För mindre lån som snabblån så betalar man i princip alltid tillbaka på sitt lån varje månad. Vissa långivare erbjuder även betalningsfria månader, som man kan nyttja vid behov.

    I samband med sin amortering, avbetalningen av lånet, så betalas också avgifterna och räntan på lånet. Det finns två olika sätt att amortera på – rak amortering eller annuitet.

    Återbetalning via rak amortering

    En amortering som är rak betyder att man alltid återbetalar samma belopp under hela löptiden. Den här typen av återbetalning är vanlig för bolån.

    Vid rak amortering så blir räntekostnaden olika vid varje återbetalningstillfälle eftersom den totala skulden minskar vid varje återbetalning. Det här är det snabbaste sättet att återbetala ett lån på och den totala räntekostnaden för lånet kommer även att bli lägre, jämfört med annuitetslån.

    Återbetalning via annuitet

    Annuitet betyder att man betalar av samma summa, inkluderat både amortering och räntekostnad, varje månad eller kvartal. CSN lån är ett exempel på ett annuitetslån.

    Med annuitet som återbetalningssätt så innebär det att man i början gör lägre amorteringar än vad man gör vid en rak amortering. Räntan utgör istället den större delen av återbetalningsbeloppet. Mot slutet av återbetalningen utgör istället amorteringen en större del.

    Vad händer om man inte återbetalar ett lån i tid?

    När man har tagit ett lån så är det viktigt att man följer den återbetalningsplan som man har kommit överens om med långivaren. Du som har lånat pengar kallas för gäldenär och företaget som har lånat ut till dig är borgenär.

    Man är generellt sett skyldig att betala tillbaka sitt lån till långivaren oavsett om man är utomlands, har blivit arbetslös eller får föräldrapenning.

    Om man inte betalar sitt lån i tid så kommer man att få en betalningspåminnelse som innebär ytterligare en avgift. Om man trots påminnelser inte betalar så kommer långivaren att skicka betalningskravet till inkasso. Ett inkassobolag arbetar med att driva in skulder och du kommer att få ett inkassokrav som vanligtvis ligger på 180 kronor.

    Om du fortfarande inte betalar så kan borgenären ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogdemyndigheten. Då tillkommer ytterligare 680 kronor och riskerar att få betalningsanmärkningar registrerade.  Kronofogden har rätt att driva in skulden genom till exempel utmätning av din lön.

    Möjligheten finns att begära skuldsanering. Det kan du bli beviljad om du är så djupt skuldsatt att det inte finns någon möjlighet för dig att betala av skulderna på många år.

    Om du inser att du inte kommer att klara av att göra en återbetalning på ditt lån så bör du först och främst kontakta din långivare. Många långivare är villiga att göra upp en ny betalningsplan med dig, eller låta dig skjuta upp betalningen.

    Annars får man se till att sälja saker, klippa kreditkorten och se över sin ekonomi och göra en budget. Vissa kommuner erbjuder rådgivning vid ekonomiska kriser.

    Hur mycket vill du låna?

    Prenumerera på vårt nyhetsbrev för att ta del av exklusiva låneerbjudanden. Som välkomstgåva får du våra bästa tips för en god kreditvärdighet – direkt till din inkorg!