Låna pengar med direkt utbetalning
Ibland uppstår ett akut behov av pengar. Det kan till exempel handla om att diskmaskinen gått sönder, bilen kanske har havererat eller du behöver en akuttid hos tandläkaren. Vissa saker är sådant man helt enkelt inte har tid att vänta på. Om man då inte har pengar på kontot finns möjlighet att nyttja lån med direkt utbetalning.
Ett lån med direkt utbetalning är precis som det låter: ett lån där du får pengarna utbetalt till ditt konto direkt. Många av de långivare som erbjuder denna typ av lån samarbetar med betalningsaktören Trustly. Dessa lån går därför ibland under namnet Trustly lån. De flesta snabblån brukar erbjuda direkta utbetalningar – men detta gäller absolut inte alla. Var noggrann med att läsa om just utbetalningstiden om detta är viktigt för dig.
- Populär låneförmedlare
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Välkända
- God service
- Samtliga ovanstående krav
- Låntagaren måste ha en fast inkomst från arbete eller pension
- Låntagaren måste inneha en årsinkomst på minst 110 000 kr
- Låntagaren måste ha varit skuldfri från Kronofogden de senaste 6 månaderna
- Enkel och snabb låneansökan
- Rådgivning hela vägen
- Hjälper dig samla dina lån
- Du måste vara 18 år
- Du måste ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor
- Du måste vara bosatt i Sverige
- Du behöver BankID för att ansöka om lån
- Erbjuder mer än lån
- Bra lånevillkor för alla
- Kundtjänst som ger snabba svar med öppet dygnet runt
- Godkänner betalningsanmärkningar
- Lägsta ålder 18 år
- 100.000 kr i årsinkomst
- Svensk medborgare
- Ej skuldsaldo hos Kronofogden
- Direkt utbetalning till storbankerna
- Ingen UC, bara Creditsafe
- Ingen ränta de första 30 dagarna
- Du måste vara 18 år gammal
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
- Du får inte ha någon betalningsanmärkning
- Direktutbetalning
- Smidig ansökan dygnet runt
- Betala hur du vill
- Snabba beslut på ansökningar
- Du måste vara över 18 år
- Du måste ha svenskt personnummer
- Du måste ha svenskt mobilnummer
- Du får ej ha för många eller för stora betalningsanmärkningar
Vissa långivare erbjuder direkt utbetalning endast under vardagar, medan andra erbjuder direkta utbetalningar av lån alla dagar i veckan – även helger.
Hur fungerar det att låna pengar med direkt utbetalning?
Lån med direkta utbetalningar inkluderar ytterst sällan privatlån. Istället är det i stort sett alltid olika typer av snabblån som avses – såsom sms-lån, mikrolån, online-krediter och liknande.
När det gäller onlinekrediterna fungerar dessa inte riktigt på samma vis som ett vanligt lån – dessa får du istället utbetalt på ett kreditkonto som skapas i ditt namn. Tänk dig ungefär som ett kreditkort, fast istället för kortet har du ett konto att föra över pengarna från. Om det är specifikt ett lån med direkt utbetalning du vill ha, och inte en onlinekredit, är det därmed viktigt att känna till skillnaden mellan dessa två, eftersom onlinekrediter ibland kan marknadsföras med just direkta utbetalningar.
När du ansöker om ett lån med direkt utbetalning brukar lånesumman inte vara skyhög. Oftast rör det sig om någon till några tusenlappar, men det finns vissa långivare som erbjuder möjlighet att även låna högre summor med direkt utbetalning.
En ansökan om lån med direkt utbetalning brukar inte skilja sig nämnvärt från en ansökan om något annat lån. Den största skillnaden är att du vid de mindre lånesummorna inte alltid kan välja återbetalningstid och även att du oftast inte behöver signera något låneavtal om din ansökan godkänns. Anledningen till att inget låneavtal behövs signeras innan pengarna betalas ut är för att processen ska gå så skyndsamt som möjligt så att du kan få dina pengar omedelbart om låneansökan beviljas. Därför finns låneavtalet redan med i de villkor som du godkänner i samband med att du skickar in din ansökan om lån med direkt utbetalning.
Hur ansökning går till
Ansökningsprocessen för lån med direkt utbetalning är väldigt rask och går i grova drag till ungefär såhär:
- Fyll i hur stor lånesumma du vill ansöka om
- Dina personliga uppgifter som, inklusive ditt kontonummer
- Signerar din ansökan med hjälp av ditt BankID eller annan elektronisk verifieringsmetod
- Svar ges omedelbart på ansökan. Om denna beviljas sätts pengarna in på ditt bankkonto direkt
Var observant på att vissa långivare erbjuder lån med direkt utbetalning, men därefter kan det tillkomma en hanteringstid mellan långivarens betalningsaktör och din bank. I dessa fall brukar du som regel ha de utbetalda pengarna nästkommande bankdag. Om det är viktigt för dig att pengarna kommer in direkt i samband med att lånet beviljas, är det väldigt viktigt att du noggrant läser igenom den information som ges angående utbetalningstiden.
Risken finns annars att du tar ett lån som du ändå inte har möjlighet att använda förrän det är för sent. Att beviljas två lån på rad är förvisso inte omöjligt. Men beroende på hur din kreditvärdighet ser ut i övrigt så kan du få klart försämrade chanser att beviljas ytterligare ett likadant lån hos en annan långivare direkt efter att du tagit det första lånet.
Vilken bank måste jag ha för att kunna ta lån med direkt utbetalning?
Det är inte alltid som alla banker är möjligt att göra direkta utbetalningar till under alla tider på dygnet. Om du ens har möjlighet att få direkta utbetalningar till ditt konto kan därmed påverkas av vilken bank du har. Normalt sett gäller att det är möjligt att ta lån med direkta utbetalningar till alla de större svenska bankerna. Har du däremot ditt konto i någon mindre bank är det inte alls säkert att det fungerar med direktutbetalning.
De banker som brukar ha ett samarbete med långivarna angående lån med direkt utbetalning är dessa:
- Nordea
- Swedbank
- SEB
- Handelsbanken
- Danske Bank
Om du har någon annan bank än dessa behöver det dock inte vara helt uteslutet att få direkt utbetalning på ditt lån. Däremot kanske du har färre långivare att välja mellan. Kontrollera därför alltid vilka banker som lånets direkta utbetalningar funkar med – ibland kan de betala ut direkt till alla banker, men inte alltid.
Olika banker, olika rutiner
Du som har en annan bank än de som finns i listan ovan kan ofta ändå få utbetalningen samma dag. Även om den inte kommer in på kontot direkt. Det är nämligen så att varje bank har ett visst antal brytpunkter varje dag, och alla transaktioner som godkänts innan dessa brytpunkter kommer också genomföras samma dag. Brytpunkterna kan variera i tid, men vanligen ligger de runt kl 9.30, 13.00 och 16.30 – men det kan som sagt skilja sig mellan de olika bankerna.
Brytpunkterna fungerar på så vis att de transaktioner som görs innan brytpunkten, kommer betalas ut vid nästa brytpunkt. Det innebär att om ditt lån beviljas innan kl 9.30 kan du räkna med att ha pengarna på ditt konto runt kl 13. Tar du lånet efter 9.30 men innan 13.00 får du pengarna runt 16.30. Om du får ditt lån beviljat mellan 13.00-16.30 kommer du alltså få pengarna på kontot först nästföljande morgon.
Värt att notera är att dessa brytpunkter endast används på vardagar. Det innebär att om ansökan sker innan 16.30 en fredag får du pengarna först måndag morgon, förutsatt att måndagen inte är en helgdag.
Är du nöjd med din långivare – stanna kvar
Eftersom det finns många olika långivare för lån med direkt utbetalning idag, är det svårt att vara nöjd med alla. Om du har hittat en långivare som du tycker uppfyller dina krav och som ger dig direkt utbetalning och schyssta villkor kan det därmed vara klokt att hålla sig till denna om du vill ta ytterligare lån i framtiden.
Många långivare har också en typ av system där sådana låntagare som tidigare lånat hos dem och då skött sina återbetalningar enligt ordning, har möjlighet att få låna ett högre belopp nästa gång de vill låna pengar hos dem igen. Om du är en trogen kund kan det också vara lättare att förhandla fram mer förmånliga villkor på kommande lån, eftersom de känner till dig och vet att du skött alla dina tidigare lån prickfritt. Det kan därför vara en absolut fördel att stanna kvar om du hittar en långivare som du tycker är bra.
Om du däremot av någon anledning inte skulle tycka att den långivare du har nu är bra, finns det ingen anledning alls att stanna kvar hos denne. Det finns fler fiskar i sjön – när det gäller långivare är hela dammen full – och du bör därför byta till någon annan som du förhoppningsvis trivs bättre med.
Lån med direkt utbetalning endast specifika tider på dygnet
Det finns vissa lån som har direkt utbetalning när som helst – men det finns också de lån som har direkt utbetalning endast under bemannade kontorstider. I lånevärlden kan dessa kontorstider skilja sig ganska rejält mellan olika aktörer. Många har öppet mellan 08-17, men det finns också de som har öppet en bit in på kvällen.
Anledningen till att dessa lån endast betalas ut direkt under kontorets öppettider är för att utbetalningen sker manuellt. Det betyder att det måste finnas en handläggare som kan godkänna utbetalningen för att den ska kunna överföras.
Det finns det fortfarande relativt många långivare för lån med direkt utbetalning som arbetar på det här sättet. Framför allt gäller detta kanske de långivare som har varit med under ganska många år. Eftersom detta är så man genomförde i stort sett alla lån med direkt utbetalning från början.
Idag är det dock andra tider och det finns andra möjligheter till direkta utbetalningar av lån. Till exempel för långivare som använder sig av Trustly som utbetalningsmetod. Du bör därför alltid kontrollera vad som faktiskt gäller för långivarens direkta utbetalningar. De flesta långivare skriver nämligen att de erbjuder möjlighet till pengarna på kontot direkt. Därefter får man läsa i det finstilta att detta endast gäller under kontorets öppettider.
Ett bra riktmärke för att direkt utbetalning ges dygnet runt brukar dock ofta vara att de använder till exempel Trustly som betalningsleverantör.
Är det verkligen tryggt att använda Trustly för att göra överföringen?
Du behöver inte känna dig otrygg med att låna pengar hos en aktör för att de använder Trustly för utbetalningar. Däremot kan det ju finnas andra saker som gör att man drar öronen åt sig. Man ska så klart alltid kontrollera den långivare man väljer, innan man tar ett lån.
När det gäller Trustly är detta en välkänd betalningsaktör med rötterna i Sverige. Dessa används väldigt mycket inom casinovärlden för att låta spelarna genomföra transaktioner till och från sitt spelkonto. Trustly börjar också bli allt mer vanligt förekommande som betalningsmetod inom e-handeln i Sverige.
Fördelar och nackdelar med att ta sms lån med direkt utbetalning
Som med allt annat finns det såklart även här både fördelar och nackdelar med denna typ av lån. Den största fördelen är naturligtvis att det kan vara en riktig räddare i nöden. Om det av någon anledning uppstår ett akut behov av pengar som inte kan vänta, har du möjlighet att ta ett lån med direkt utbetalning och så löser sig ditt problem. Det kan till exempel handla om att du fått en oväntad utgift i form av ett akut veterinärbesök, en punktering på bilen. Du kanske är utomlands och inser att du glömt föra över pengarna från buffertkontot i tid så att du står utan pengar till taxin hem till hotellet.
Du kan ha vilken som helst anledning till ett akut behov av pengar och alla är lika goda – långivaren kommer dessutom inte fråga vad du har tänkt använda pengarna till. Det är helt upp till dig själv. Det väsentliga är att du därefter har möjlighet att återbetala lånet enligt ordning.
Den omedelbara tillgången till pengar kan naturligtvis också vara en nackdel. Framför allt för den som tar ett lån utan att egentligen behöva pengarna. Det finns de som använt sig av sms lån med direkt utbetalning för att gå på krogen eller impulsshoppa. Detta är såklart inte optimalt. För den som har gott om pengar för att snabbt kunna återbetala lånet är det naturligtvis inga problem. Men för den som redan har det ganska tight ekonomiskt kan det ha en klart negativ inverkan på ens privatekonomi att ta ett lån som man egentligen inte behöver.
Lån med direkt utbetalning utomlands
Om du befinner dig utomlands och har ett behov av ett lån med direkt utbetalning kan det vara bra att känna till att det inte är några problem att ta ett sådant lån. Så länge du har möjlighet att ansöka om lånet på nätet kommer pengarna överföras till ditt svenska bankkonto direkt. Och det spelar ingen roll var i världen du än befinner dig.
Däremot bör du ha koll på om det är en långivare som erbjuder direkta utbetalningar dygnet runt. Eller bara under kontorets öppettider. Du får inte glömma bort att du kanske befinner dig i en annan tidszon. Detta bör du ha i åtanke om det är viktigt att pengarna från ditt lån ska komma in på kontot direkt.
Du som är en prepper av rang kan såklart förbereda dig för ett potentiellt lånescenario redan innan du åker. Det är ingen som är sugen på att sitta och jämföra långivare på semestern för att hitta det lån som har de bästa villkoren. Om möjligt bör du kolla upp sånt hemma. Därefter gör du en minnesnotis om vilken eller vilka långivare du kan tänka dig att nyttja om behov uppstår.
Många mobiltelefoner låter en spara direktlänkar till olika sidor. Du kan i sådana fall lägga till dina presumtiva långivare i direktlänkarna. På så vis har du har snabb tillgång till dessa om det skulle uppstå ett akut behov av pengar när du är utomlands.
Vem får ta ett lån med direkt utbetalning?
Ett lån med direkt utbetalning får vem som helst ta, så länge denne uppfyller långivarens villkor för lånet. Eftersom i stort sett alla lån med direkt utbetalning faller under kategorin snabblån brukar lånevillkoren vara relativt generösa. Som grundregel gäller dock att kraven blir högre ju större summa du vill låna. Det finns långivare som erbjuder lån på relativt höga summor med direkta utbetalningar. Även om det vanligaste scenariot är att man lånar en relativt liten summa. Storleken på lånet beror ju naturligtvis på vad man tänkt använda pengarna till: precis som för vilket annat lån som helst.
Generella grundkrav för att få ta ett lån med direkt utbetalning:
- Minsta ålder 18 år
- Månatlig inkomst från tjänst, föräldrapenning, studiemedel eller liknande
- Folkbokförd i Sverige sedan minimum ett år
- Svenskt bankkonto
- Ett svenskt mobilnummer
Observera att detta endast är de lägsta kraven hos långivarna. Många ställer högre krav än så. Framför allt du som vill låna högre summor kan räkna med fler och högre krav. Vill du låna mer än några tusenlappar bör du som regel även uppfylla följande villkor:
- Månatlig inkomst från tjänst
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Inga betalningsanmärkningar
- God kreditvärdighet
Låna pengar med direkt utbetalning utan UC
Många av de långivare som erbjuder snabblån i olika former erbjuder dig att låna utan UC. För många personer betyder ’utan UC’ samma sak som att ingen kreditupplysning tas. Detta är dock helt felaktigt, eftersom alla långivare idag enligt svensk lag måste ta en kreditupplysning på låntagaren innan lånet beviljas (pantlån är enda undantaget från denna regel).
Däremot är det skillnad på kreditupplysning och kreditupplysning. En kreditupplysning via UC hämtas alltså från Upplysningscentralen. Det är från denna som alla banker hämtar sina kreditupplysningar i samband med att de beviljar lån. Det brukar också vara från denna som till exempel uthyrare hämtar sin kreditupplysning om du vill hyra en bostad.
Varje gång en kreditupplysning görs på en person, noteras detta hos det bolag från vilken upplysningen hämtas. Det vill säga att om din kreditupplysning hämtas från UC kommer detta också noteras i din nästa kreditupplysning hos densamma. Varje sådan notering innebär ett försämrat kreditbetyg och alla noteringar ligger kvar i 12 månader från dess att de gjordes.
Om din kreditupplysning däremot hämtas från något annat kreditupplysningsföretag än UC – ja, det finns flera andra aktörer – kommer noteringen om upplysningen istället göras hos det andra bolaget. Det innebär att ditt kreditbetyg hos UC inte kommer påverkas av att en kreditupplysning görs på dig, eftersom långivaren hämtar denna från någon annan aktör än just UC.
Därmed är det fördelaktigt för dig att välja ett lån utan UC om du vill hålla ditt kreditbetyg hos just UC så bra som möjligt – något som de flesta vill.
Hur fungerar kreditupplysningen?
Den kreditupplysning som hämtas på dig innehåller information om dig som långivaren ska kunna använda för att se om du verkar vara kapabel att betala tillbaka lånet utan att drabbas av ekonomiska problem. Oftast används den som en del av en samlad bedömning, tillsammans med de uppgifter om din nuvarande ekonomiska situation som du anger i samband med att du ansöker om lånet.
Oavsett varifrån upplysningen hämtas, innehåller den i stort sett samma information. Detta kan hittas i din kreditupplysning:
- Ditt fullständiga namn
- Din folkbokföringsadress
- Om du är gift eller ej
- Dina tidigare deklarerade årsinkomster (vanligen de senaste 3 åren)
- Total skuldsumma i ditt namn
- Antal lån och krediter
- Om du äger några fastigheter och i så fall hur många
- Eventuella betalningsanmärkningar
Varje kreditupplysningsbolag noterar också alla ytterligare kreditupplysningar som hämtats på dig från detta under de senaste 12 månaderna. Detta eftersom många kreditförfrågningar indikerar att du är benägen att ofta ta lån – något som kan tyda på att du har svårt att få ekonomin att gå ihop.
Kreditbetyget spelar in
I din kreditupplysning kommer också ett kreditbetyg att finnas. Detta kan se olika ut för olika kreditupplysningsbolag – alla har sitt eget betygssystem. Ditt kreditbetyg anger om det är hög, låg eller medelrisk för långivaren att bevilja dig ett lån.
Ditt kreditbetyg är något som du själv har möjlighet att påverka. Du kan inte påverka alla delar, men vissa. Bland annat är många kreditförfrågningar en klassisk sak som drar ned betyget rejält. Någon enstaka förfrågan har inte någon jättestor inverkan på kreditbetyget, men ju fler de blir, desto snabbare dalar ditt betyg.
En annan klassisk betygssänkare är att man har många små lån och krediter. Krediter som inte används bör du avsluta direkt, eftersom långivaren räknar som att du nyttjar hela din beviljade kredit – det finns ju trots allt risk för detta. Övriga smålån och krediter bör du samla i ett enda större lån. Detta kommer ha en positiv inverkan på ditt kreditbetyg, eftersom kreditbolagen föredrar ett enda större lån framför flera mindre.
Har du betalningsanmärkningar kommer detta påverka ditt kreditbetyg mycket negativt. Dessa ligger vanligen kvar i 3 år från att de uppstod, så se till att undvika att dra på dig några sådana. Har du en anmärkning som snart försvinner är det som regel bättre att vänta med låneansökan tills anmärkningen är borta.